Содержание
Закон гласит — ущерб, полученный гражданами в результате автомобильной аварии, возмещается страховой фирмой.
Теоретически, получить компенсацию не составляет большого труда — нужно собрать необходимые бумаги и подать заявление на выплату страховщику. Однако на практике все гораздо сложнее.
Зачастую сумма страховой выплаты оказывается намного меньше реального размера ущерба. Иногда страховщик и вовсе отказывается выплачивать деньги. Что делать, если страховая компания не желает возмещать причиненный в ДТП ущерб? Расскажем далее.
В чем различия Каско и ОСАГО?
Несмотря на схожесть предмета страхования, между Каско и ОСАГО имеются существенные различия:
- Каско — это добровольное страхование, направленное на любые виды ущерба, который может быть нанесен автомобилю (повреждение, уничтожение, угон и др.);
- ОСАГО — это обязательный вид автострахования. Он предусматривает выплату компенсации за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Виновник происшествия не получает ничего.
Каско страхует автомобиль, а ОСАГО — ответственность виновника аварии.
Тарифы Каско не регулируются законодательством, а устанавливаются самой страховой компанией. Обычно они прописываются в договоре.
Тарифы ОСАГО находятся под жестким контролем со стороны государства. Максимальная сумма выплаты составляет 500 тыс. руб. на каждого пострадавшего — при ущербе здоровью, 400 тыс. руб. — при ущербе имуществу.
Перечень страховых случаев по договору ОСАГО четко регламентирован законодательством. Полис же Каско может содержать различные составы страховых случаев.
Кроме этого, у Каско и ОСАГО различается порядок расчета и выплаты компенсаций.
Процедура оформления страхового возмещения по Каско и ОСАГО
Чтобы получить страховку по Каско, вам необходимо подать заявление с документами, подтверждающими факт страхового случая. Главную роль играет характер и степень повреждений авто, а не причины их возникновения.
Для ОСАГО ситуация иная. Чтобы получить выплату, необходимо соблюсти множество формальностей:
- надлежащим образом зафиксировать ДТП;
- уведомить компанию о наступлении страхового случая в определенный срок — 5 дней;
- предоставить автомобиль для осмотра и оценки повреждений в страховую компанию.
Только при соблюдении всех этих процедур вы сможете претендовать на получение страховки по полису ОСАГО.
Уведомить страховщика о наступлении страхового случая нужно как по Каско, так и по ОСАГО.
Причины отказа в выплатах по Каско
Основания для отказа в страховой выплате указаны в условиях договора. В отличие от ОСАГО, добровольное страхование не особо контролируется государством. Поэтому получить возмещение по Каско намного сложнее.
Наиболее вероятными причинами отказа в выплате по Каско являются:
- страховой полис на момент происшествия просрочен или не вступил в силу;
- автомобилем управлял пьяный водитель, либо гражданин, не имеющий права на вождение застрахованной машины, лишенный или не имеющий водительских прав;
- факт нанесения ущерба сфальсифицирован;
- вред автомобилю причинен намеренно самим владельцем;
- вред получен автомобилем в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью его передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
- ущерб машине нанесен до заключения страхового договора;
- автомобиль угнан вместе с ключом и документами.
Причин может быть и больше. Все нюансы должны быть прописаны в вашем страховом соглашении.
Страховщик обязан назвать причины отказа в выплате.
Причины отказа в выплатах по ОСАГО
Рассмотрим возможные причины отказа в выплате по ОСАГО:
- на момент ДТП страховой полис просрочен или не вступил в силу;
- автомобиль участника аварии вообще не имеет страховки;
- ущерб, полученный пострадавшим, устранен до проведения экспертизы;
- авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении вождению.
Отметим один нюанс.
Если виновник ДТП не был вписан в полис, находился в состоянии опьянения либо скрылся с места происшествия — отказать в выплате возмещения по ОСАГО вам не вправе.
Не подлежит оплате по ОСАГО:
- упущенная выгода пострадавшего (деньги, которые он мог получить, если бы не произошло ДТП);
- моральный вред;
- загрязнение окружающего пространства;
- компенсация за поврежденный груз, находящийся в автомобиле в момент аварии, если его нужно было страховать отдельно;
- ущерб, нанесенный пассажирам, если они были застрахованы по другому аналогичному виду страхования;
- повреждения, полученные в процессе эвакуации авто.
Внимательно следите за сроком действия полиса ОСАГО.
Порядок разрешения споров
Если вам необоснованно отказали в выплате по полису ОСАГО или Каско, вы можете обратиться с жалобой в различные надзорные органы (например, в Российский союз автостраховщиков).
Однако наиболее эффективным вариантом урегулирования таких споров является обращение в суд.
Порядок действий следующий:
- зафиксируйте происшествие и уведомите страховщика о наступлении страхового случая;
- подайте необходимые документы и заявление на выплату страхового возмещения;
- предоставьте поврежденный автомобиль в страховую компанию для оценки ущерба. Если вы не согласны с суммой, можно обратиться к независимому оценщику;
- ожидайте ответа от страховой компании.
Если вам заплатили мало или вообще отказали в выплате, направьте в адрес страховой компании письменную претензию. В ней пропишите свои данные и данные страховщика, требования, сумму, на которую вы претендуете. Не забудьте поставить дату и подпись.
Если вашу претензию проигнорировали, либо отказали в выплате, можно подавать иск в суд.
Не ремонтируйте автомобиль, пока страховщик не проведет экспертизу полученного ущерба.
Исковое заявление о доплате страхового возмещения оформляется согласно ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ и подается в мировой (при сумме меньше 50 тыс. руб.) или в районный суд (при сумме больше 50 тыс. руб.).
Если дело дошло до суда, помимо выплаты возмещения, вы вправе требовать со страховщика неустойки, компенсации морального вреда и судебные издержки (на адвоката, госпошлина и др.). Кроме того, недобросовестной страховой фирме «светит» внушительный штраф.
Не скупитесь на хорошего адвоката — страховщик возместит все ваши расходы.
В подавляющем большинстве случаев отказ страховой компании успешно оспаривается через суд. Однако для этого необходимо обратиться за помощью к грамотному юристу. От проведения досудебных мероприятий (оценка повреждений, предъявление письменной претензии и т.д.) зависит возможность получить максимально возможную компенсацию.