Что такое эквайринг?

Что такое эквайринг?

Практически все пользуются эквайрингом, когда рассчитываются в магазине или через интернет банковской картой. Но не многие знают, что он означает. Мы объясним, что такое эквайринг, рассмотрим виды этой услуги и наиболее выгодные тарифы, которые предлагают банки предпринимателям.

Эквайринг: что это такое?

Эквайринг — оплата товаров, работ или услуг магнитными картами. По сути, это взаимовыгодный обмен: организации сокращают расходы на инкассацию и ограждают себя от фальшивомонетчиков, а клиенты удобно проводят расчет. Чтобы обеспечить оплату за товар с помощью банковской карты, торговые точки устанавливают платежный терминал, который круглосуточно связан с сервисом банка-эквайрера.

Эквайринг осуществляется через платежные терминалы, которые считывают информацию с карты и совершают защищенное соединение.

Как подключить эквайринг?

Эквайринг подключается в три простых шага:

  1. подписывается договор с банком (можно не посещать его лично, а оформить услугу онлайн);
  2. проводится оплата;
  3. банк предоставляет оборудование.

Сервис включает установку POS-терминала, подключение и круглосуточную поддержку. Все нужные настройки выполняются удаленно.

Хотите подключить эквайринг — подпишите соглашение с банком, оплатите услугу и получите терминал.

Сколько стоит эквайринг?

Услуга эквайринга включает:

  • установку POS-терминала;
  • подключение к банкингу;
  • круглосуточную поддержку.

Комиссия за сервис — в среднем 1,7% в независимости от оборота. Работа ведется с различными банками: Открытие, ВТБ, Точка, Сбербанк и др.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга?

Итоговая цена складывается из:

  • стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуги;
  • тарифа на открытие расчетного счета (если банк выдвигает такое условие).

Зачастую банки работают с торговыми предприятиями на индивидуальных условиях. Например, могут бесплатно предоставить и установить терминал, а взамен брать небольшую комиссию с каждой операции и потребовать открыть расчетный счет.

За эквайрингбанк взимает с каждой операции комиссию.

Виды эквайринга

Существуют две разновидности эквайринга: торговый и интернет-эквайринг. Рассмотрим, как они работают и чем отличаются.

Что такое интернет-эквайринг?

Интернет-эквайринг — это услуга, благодаря которой можно оплачивать покупки через интернет, используя банковские карты. Продавец же обеспечивает такую возможность для покупателя с помощью платежного интерфейса.

Для интернет-эквайринга не нужно специального оборудования или установки дополнительных приложений — достаточно выхода в сеть. Как только клиент вводит платежные данные, с его карты списывается нужная сумма и деньги перечисляются продавцу. Вся процедура занимает пять минут.

Принцип работы системы прост:

  • покупатель на сайте магазина вносит в корзину товар;
  • выбирает вариант оплаты картой и вводит данные;
  • провайдер формирует запрос и направляет его в банк-эмитент;
  • проводится авторизация в международной платежной системе;
  • интернет-провайдеру поступает уведомление о проведенной операции;
  • происходит продажа;
  • клиринговый файл направляется в банк;
  • осуществляется возмещение по операциям в пользу интернет-магазина;
  • формируется отчет о платеже, а покупатель перенаправляется на страницу магазина.

Благодаря интернет-эквайрингу можно делать покупки в любом месте и в любое время.

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг подразумевает оплату за товар банковской картой на месте, то есть в определенной торговой точке. В целом, работа торгового эквайринга мало чем отличается от предыдущего вида:

Как работает эквайринг
Как работает эквайринг

Торговый и интернет-эквайринг: в чем разница?

Между торговым и интернет-эквайрингом есть небольшая разница. В первом случае нужен специальный POS-терминал, но здесь самая низкая комиссия.

При интернет-эквайринге терминал не нужен, оплачивается товар через интернет. Услугой могут пользоваться даже владельцы виртуальных карт. Однако данный вариант не дешевый, так как банк взимает свою комиссию за каждую проводимую операцию.

Торговый эквайринг осуществляется только через терминал, а для интернет-эквайринга он не нужен.

Торговые терминалы для эквайринга

Оборудование, которое обрабатывает банковские карты покупателей, называется эквайринговым терминалом. С него перечисляются деньги за товар на счет продавца. Информация с платежных карт может сниматься с магнитной полосы или встроенного чипа (контактным или бесконтактным способом).

Существует несколько разновидностей терминалов:

  • POS-системы

Представляют собой рабочее место кассира со сканером штрихкодов, дисплеем, фискальным аппаратом и т.п.

  • Стационарные терминалы

Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса для приема налички, но требуется расширить возможность оплаты по картам. Такие терминалы имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки и подключаются к интернету через кабель.

  • Переносные терминалы

Мобильные терминалы работают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети.

  • SMART-терминалы

Система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата.

  • ПИН-пады

Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Терминал лучше подбирать индивидуально, исходя из особенностей бизнеса.

Как выбрать эквайринг?

Все зависит от того, чем занимается компания и какой банк удобен в обслуживании. Стоит обратить внимание и на предлагаемые модели терминалов. Лучше выбрать оборудование с предустановленным ПО, которое гарантирует прием к оплате как отечественных, так и международных банковских карт.

Платежный терминал должен иметь современное ПО и принимать карты различных платежных систем.

Интернет-эквайринг: тарифы банков

Предлагаем рассмотреть таблицу условий работы банков

Банк

Стоимость подключения

Комиссия

Особенности

Точка

бесплатно

3,5%

— не нужен обеспечительный взнос;

— деньги поступают на счет за два дня;

— документы подписываются через интернет-банк;

— размер комиссии может корректироваться

Модульбанк

от 0 до 1000 руб.

2,7 — 3,5%

— подключение к расчетному счету за один день;

— поступление средств на ваш счет за сутки;

— возможность работать с платежами от покупателей из других стран;

— если у магазина есть страница в соцсетях, на нее подключается эквайринг

РФИ Банк

бесплатно

от 2,1%

— специализируются только на эквайринге;

— есть защита от мошенников

Открытие

бесплатно

индивидуально

— управление операциями через личный кабинет;

— поддержка 24/7

Тинькофф

бесплатно

от 2,3% (зависит от оборота)

— за два рабочих дня подключают оборудование;

— круглосуточная тех.поддержка;

— выручка отправляется в любой банк за один рабочий день

Сбербанк

бесплатно

от 3,3%

— все платежи защищены международными стандартами;

— прием платежей осуществляется круглосуточно

Альфа-Банк

бесплатно

индивидуально

— круглосуточно осуществляется мониторинг каждой операции;

— безопасность расчетов находится на высоком уровне

Райффайзенбанк

бесплатно

индивидуально

— ускоренные сроки зачисления средств;

— повышенный уровень безопасности за счет двойной проверки пользователя;

— подключение интернет-магазина за две недели

УБРиР

бесплатно

индивидуально

— оплата в режиме онлайн;

— возмещение на следующий рабочий день;

— работа с картами системы «Мир»

Промсвязьбанк

бесплатно

индивидуально

— платежные средства зачисляются на следующий день;

— тарифные ставки устанавливаются с учетом специфики вашего бизнеса;

— для подключения услуги не нужно предоставлять нотариально заверенные копии учредительной документации;

— отчетность по услуге предоставляется каждый месяц

Яндекс.Касса

Что такое эквайринг и зачем он нужен? Как работает торговый и интернет-эквайринг? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия по услуге эквайринга? Читайте в нашей статье

Яндекс.Касса — это сервис, благодаря которому оплата принимается прямо на сайте. Можно рассчитываться банковской картой или через систему Яндекс.Деньги, но при этом комиссия будет значительно превышать банковскую.

Яндекс.Касса предлагает два тарифа:

  1. Премиум

Используется, если ваш оборот от 1 млн. руб. Главный нюанс — комиссия снижается. Она составляет для Яндекс.Деньги 3%, а для банковских карт — 5%.

  1. Базовый

Используется, если оборот менее 1 млн. руб. Тогда комиссия будет от 3,5 до 6%.

Интернет- эквайринг может действовать как через банк, так и через Яндекс.Кассу.

Торговый эквайринг: тарифы банков

Наиболее популярные банки-эквайеры в 2018 году:

Банк

Стоимость оборудования

Комиссия

Особенности

Модульбанк

24500 — 33000 руб., возможно приобретение в кредит сроком до 1 года, под 29% годовых

1,8%

— быстрое подключение терминала за один день;

— оборудование переходит в собственность клиента.

Тинькофф

от 18 500 руб.

1,8 — 2,2%

— пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%

Точка

индивидуально

2,3% или 975 руб./мес.

— индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.

ВТБ

бесплатная аренда

от 1,6%

— прием к оплате товаров и услуг международных банковских карт;

— зачисление оплаченных картой денежных средств на расчетный счет компании;

— бесплатное обучение сотрудников компании по приему к оплате банковских карт

Альфа-Банк

8100 — 8700 руб.

2,5 — 2,75%

— обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;

— в комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;

— нет требований к минимальному обороту компании

Райффайзенбанк

— абонентская плата за использование каждого терминала: 190 — 990 руб./мес.;

— регистрация каждого терминала: 490 — 29900 руб

1,89 — 2,19%

— максимально быстрое зачисление средств на счет;

— доступ к отчетам через Банк-Клиент;

— бесплатная круглосуточная служба поддержки

Промсвязьбанк

бесплатная аренда

1,1 —1,8%

— комиссия зависит от рода деятельности компании;

— круглосуточная бесплатная техподдержка;

— зачисление средств на счет в тот же операционный день

Бинбанк

покупка нового терминала в рассрочку на 4 месяца.Стоимость — от 17500 руб.

1,35 — 1,8%

— нет требований по обороту и абонентской платы;

— две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;

— бесплатное обучение персонала и техподдержка

МТС

бесплатная аренда

от 1,69% за операцию и 1499 руб. ежемесячно за обслуживание

— работа с основными платежными системами;

— поддержка PayPass и PayWave;

— кратчайшие сроки подключения и установки

Тарифы на эквайринг Сбербанк

Сбербанк — один из крупнейших банков-эквайеров в России. Он предлагает индивидуальные решения для каждой организации.

Для подключения эквайринга нужно отправить заявку через официальный сайт банка. Терминал предоставляется без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей — от 1,5% до 4% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций. Доставка и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточная техподдержка предлагаются бесплатно.

Терминал в Сбербанке можно взять в аренду бесплатно или купить в рассрочку за 1700 — 2 200 руб./мес.

Сбербанк также может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в самом банке деньги перечисляются на следующий день, на счет в другой банковской организации — за три дня.

Подведем итог

Эквайринг повсеместно используется в предпринимательской деятельности. Такая система оплаты выгодна как для бизнесмена, так и для покупателя. Она позволяет значительно увеличить приток клиентов и защититься от мошенников.

Некоторые предприниматели не хотят использовать в работе эквайринг, так как с каждой операции банк взимает комиссию (в среднем 1,7%). Однако такой подход отталкивает покупателей и не дает развиваться бизнесу, поскольку игнорирует общественные запросы. Тем более, что банки все чаще предлагают выгодные пакеты услуг для эквайринга. Главное — выбрать оптимальные условия для вашего рода деятельности.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: