Выплаты по Каско и ОСАГО одновременно

Автострахование позволяет избежать существенных денежных затрат, если с вашей машиной что-то случится.

ОСАГО и Каско — две самые распространенные системы автострахования. В первом случае страховка является обязательной, а во втором — добровольной. Многих волнует вопрос, можно ли получить выплаты по обоим полисам одновременно? Давайте разберемся.

Что страхуют ОСАГО и Каско?

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность автолюбителя за причинение вреда другим участниками дорожного движения. Иметь эту страховку обязан каждый человек, управляющий транспортным средством.

При возникновении ДТП выплаты по ОСАГО позволят снизить до минимума расходы пострадавшей стороны, а виновный будет восстанавливать автомобиль за свой счет. Исправить эту ситуацию можно с помощью заключения договора Каско.

Полис Каско защищает машину от любого ущерба, который может быть ей нанесен (угон, пожар, чрезвычайные происшествия, вандализм и др.). Эта программа страхования является полностью добровольной, но при этом регулируется законодательно.

ОСАГО страхует ответственность автолюбителя, а Каско — сам автомобиль.

Основания для выплаты по ОСАГО

Законодатель предусматривает стандартные основания для выплат по полисам ОСАГО и Каско.

Первый покрывает ущерб, нанесенный:

• жизни и здоровью пострадавшей в аварии стороны;
• имуществу потерпевших.

Если вина обоюдная, возмещение выплачивается обоим участникам в размере 50% от полученного вреда. Иногда страховая вообще отказывается платить.

Выплаты по ОСАГО полагаются каждому потерпевшему и зависят от вида полученного ущерба.

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО?

Законом установлен список ситуаций, когда страховщик имеет право отказать в выплате компенсации:

• страховой полис на момент происшествия был просрочен или еще не вступил в силу;
• на автомобиль, участвовавший в ДТП, страховка не оформлена;
• ущерб, полученный пострадавшим, был устранен до проведения экспертизы;
• авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении.

Срок действия полиса истек — страховку не выплатят.

Что не является страховым случаем по ОСАГО?

Оплате по ОСАГО не подлежит:

• упущенная выгода пострадавшего (та, которую он мог получить, если бы не произошло ДТП);
• моральный ущерб;
• загрязнение окружающего пространства;
• компенсация за поврежденный груз, находящийся в автомобиле в момент аварии, если его нужно было страховать отдельно;
• ущерб, нанесенный пассажирам, если они были застрахованы по другому аналогичному виду страхования;
• повреждения, нанесенные в процессе эвакуации транспортного средства.

ОСАГО не компенсирует моральный вред или упущенную выгоду.

Основания для выплаты по Каско

Если ОСАГО содержит стандартный перечень страховых случаев, то в случае с Каско ситуация несколько иная.

Процесс оформления такого полиса подразумевает включение выборочных ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

Чаще всего в страховку Каско входит защита клиента от следующих рисков:

• нанесение вреда транспортному средству вследствие ДТП, действий хулиганов, пожара, природных явлений и т.п.;
• угон;
• полная гибель транспортного средства или нанесение вреда, при котором восстановление машины невозможно и нецелесообразно.

Существует множество разных нюансов, связанных с оформлением такого типа страхования. Поэтому перед заключением договора Каско лучше проконсультироваться с юристом. Это позволит избежать большинства проблем в будущем.

Каско страхует от угона, повреждения или уничтожения автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по Каско?

Выделим наиболее распространенные причины отказа:

• страховой полис закончился на момент происшествия или не вступил в законную силу;
• автомобилем управлял пьяный водитель, либо гражданин, не имеющий права на вождение застрахованного транспортного средства, лишенный или вовсе не имеющий водительских прав;
• факт нанесения ущерба сфальсифицирован, либо вред намеренно причинен самим владельцем;
• ущерб получен вследствие радиационного излучения, ядерного взрыва, боевых действий или в процессе изъятия автомобиля госорганами;
• отсутствует полная картина происшествия;
• ущерб нанесен в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
• ущерб нанесен еще до заключения страхового договора;
• автомобиль угнан вместе с ключом и документами.

Причины отказа в выплате по Каско изначально указываются в договоре.

Стоит ли оформлять Каско?

Добровольное страхование несомненно имеет больше преимуществ, чем обязательная страховка.

К основным достоинствам Каско относятся:

• возможность застраховать автомобиль от самых разных рисков;
• наличие различных дополнительный опций (например, страхование жизни и здоровья);
• упрощенная система оформления ДТП;
• возможность получить компенсацию, если застрахованное лицо виновно в аварии.

Главный минус — дороговизна полиса. Его стоимость достигает нескольких десятков тысяч рублей.

При наличии ОСАГО и Каско одновременно автолюбитель полностью защищен от последствий любой аварии.

Можно ли получить выплаты по Каско и ОСАГО одновременно?

Ответ однозначный — нет. Потерпевший, получивший выплату по Каско, не имеет права требовать компенсации по ОСАГО (и наоборот) по одной простой причине — полученный ущерб уже возмещен.

Пострадавшая сторона вправе выбрать полис (свой Каско или ОСАГО виновника), по которому она получит компенсационные выплаты.

Получить компенсацию по ОСАГО и Каско одновременно невозможно.

Чтобы сделать правильный выбор, необходимо учитывать следующие моменты:

1. Размер компенсации

По обязательной страховке он не может превышать установленную законом сумму. Величина же выплат по Каско определяется условиями страхового договора и может покрыть даже полную стоимость транспортного средства.

2. Срок возмещения

Срок перечисления средств по ОСАГО составляет 30 дней. По Каско компенсацию можно получить намного быстрее.

3. Причины отказа

По условиям договора Каско страховщик имеет больше оснований для отказа в выплате возмещения.

4. Обязательства страховщика

Законодатель гарантирует выплату неустойки за задержку компенсации по полису ОСАГО. При возникновении задержки выплат по Каско придется обращаться в суд.

Перед выбором способа возмещения нужно тщательно взвесить все «за» и «против».

Если невиновная сторона решит компенсировать свои убытки по полису Каско, страховая компания вправе предъявить виновнику аварии регрессные требования о возмещении затрат. Так как он застрахован в другой компании, ей и будет предъявлено требование. В конечном итоге ущерб фактически оплачивается страховщиком виновника ДТП.