Мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Мошенничество в сфере автострахования занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений.

Автострахование — лакомый кусочек для мошенников, ведь здесь можно быстро и с минимальными усилиями сорвать большой куш. Чтобы успешно противостоять аферистам, нужно знать их основные уловки. О них мы расскажем сегодня.

Как работают службы безопасности страховых компаний?

Во многих страховых фирмах есть собственная служба безопасности, которая занимается расследованием подозрительных страховых случаев.

Все действия сотрудников должны находится в рамках закона и страхового соглашения. Они вправе:

• позвонить вам с просьбой уточнить обстоятельства дорожного происшествия;
• проверять подлинность полученных от вас документов;
• лично встречаться с застрахованными лицами;
• проверять биографии клиентов;
• оценивать результаты независимой экспертизы и др.

Помните, что неприкосновенность жилища и личности строго охраняется законом. Поэтому если к вам пришли сотрудники службы безопасности страховщика и начали откровенно «наезжать» — вызывайте полицию. Они совершают уголовно наказуемое деяние.

Субъекты преступления

Субъектами преступления могут быть:

• страхователи — клиенты страховой компании, которые покупают полис;
• застрахованные лица — граждане, в пользу которых заключается страховой договор;
• выгодоприобретатели — лица, которые получат компенсацию при наступлении страхового случая;
• недобросовестные сотрудники страховой фирмы;
• посредники, через которых клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями (брокеры).

Кроме того, соучастниками мошенничества нередко становятся сотрудники ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые организации, что еще больше затрудняет расследование преступления.

Зачастую в мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО задействовано несколько человек.

Если мошенник — страхователь

Среди недобросовестных клиентов страховых компаний распространены следующие схемы мошенничества:

• оформление ОСАГО «задним числом» (уже после аварии);
• фальсификация сведений относительно размера полученного ущерба;
• завышение реальной стоимости ремонта поврежденного авто;
• липовые полиса ОСАГО и Каско;
• фальсификация обстоятельств дорожного происшествия. Например, сокрытие фактов об алкогольном опьянении водителя;
• оформление нескольких страховок одновременно в попытке получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге.

Большинство подобных афер совершается с помощью сотрудников ДПС, мастеров автосервиса, медобратниов и пр. Они находятся «в доле» с пострадавшим.

Цель мошенничества в сфере страхования — получение выгоды.

Если мошенник — страховщик

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами страховые фирмы. Они пользуются следующими уловками:

• договоренность с оценщиком, который занижает сумму ущерба;
• затягивание выплат по надуманным основаниям;
• создание фирм-однодневок, которые собирают с клиентов деньги и благополучно исчезают;
• заключение страховых договоров от лица фирмы, лишенной лицензии или исключенной из ЕГРЮЛ.

Страховщики всегда стараются снизить размер страховых выплат, и порой незаконно.

Что делать, если страховая служба написала заявление в полицию?

Если сотрудники безопасности страховщика выявили факт мошенничества со стороны клиента, компания вправе подать на него в суд или обратиться в полицию.

Если вы не согласны с предъявленными обвинениями, можно подать на страховщика встречный иск. К ходатайству приложите пакет документов, подтверждающих ваши доводы.

Многие автовладельцы просто теряются и проигрывают дело в суде, поскольку не понимают, как правильно опровергнуть доводы страховой. Рекомендуем придерживаться следующих правил:

• в момент аварии зафиксируйте все на видео или фотокамеру;
• запомните номера проезжающего транспорта или пригласите в качестве свидетелей прохожих;
• вызовите на место ДТП независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда наряда ГИБДД;
• вызовите на место аварии юриста, который проконтролирует правомерность действий всех участников ДТП и поможет правильно оценить ситуацию.

Если против вас уже возбуждено дело, то можно все исправить путем обжалования постановления суда и сбора доказательств своей невиновности. В данных вопросах поможет обращение к опытному автоюристу.

Храните все доказательства с места ДТП — они могут пригодиться в будущем.

Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.

Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:

• штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
• обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
• тюремное заключение до 2 лет;
• арест до 4 месяцев.

Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.

Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:

• штрафа до 300 тыс. руб.;
• обязательных или исправительных работ;
• принудительных работ сроком до 5 лет;
• лишения свободы на период до 5 лет.

Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.

Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:

• штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
• принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
• тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.

Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.

Крупный размер ущерба при мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО — от 1,5 млн. руб., особо крупный — от 6 млн. руб.