Отказ в страховой выплате

После введения системы обязательного автострахования, ущерб от ДТП возмещается страховой компанией.

Казалось бы, все просто — собирайте нужные документы, передавайте в страховую и получайте положенные по закону деньги. Однако на практике это не всегда так.

Часто сумма выплаты оказывается сильно заниженной, а в некоторых случаях страховщик вообще отказывается выплачивать компенсацию. Что делать, если страховая компания отказывается возмещать ущерб?

Основные причины отказа в страховой выплате

Чаще всего страховая компания отказывает в выплате компенсации по вине самого заявителя.

Причинами такого отказа могут быть:

• умышленное искажение информации или иные мошеннические манипуляции для увеличения суммы страховки;
• непредоставление полного пакета документов;
• пропуск срока подачи бумаг (на это дается 5 дней после наступления страхового случая);
• нарушение условий страхового соглашения;
• несвоевременное представление поврежденного имущества страховщику для проведения оценки ущерба;
• ущерб получен вследствие действия радиационного излучения, ядерного взрыва, боевых действий или в процессе изъятия автомобиля органами государственной службы;
• отсутствует полная картина происшествия;
• вред получен автомобилем в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью его передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
• ущерб нанесен транспортному средству еще до заключения страхового договора.

Соблюдайте условия страхового договора и не пытайтесь обмануть страховщика.

Как узнать об отказе в страховой выплате?

Существует три возможных варианта:

1. Официальное извещение клиента

Страховщик направляет в ваш адрес письменное уведомление об отказе в выплате. Документ в обязательном порядке должен содержать обстоятельства, которыми компания мотивирует свой отказ.

2. Страховщик «уходит в подполье»

В подобной ситуации страховая компания вообще не выходит на контакт после принятия документов от заявителя. Цель — просрочить период, отведенный на выплату денег (20 дней)

3. Перенос сроков

Представитель страховой компании объявляет вам о переносе срока выплат на основании невнятных причин или вообще без всяких объяснений.

Страховщик может и вовсе игнорировать ваше заявление на выплату возмещения.

Что делать дальше?

Если вы получили письменный отказа от страховой компании в выплате возмещения, первым делом изучите его на предмет обоснованности.

Если отказ не имеет оснований, попытайтесь урегулировать спор в досудебном порядке. Сделать это нужно обязательно. Направьте официальную претензию на имя начальника главного офиса страховой компании.

Первый шаг разрешения конфликта — направление претензии.

Это особенно важно в случае отказа от выплаты по ОСАГО. Судья обязательно потребует документ, подтверждающий попытку мирного урегулирования конфликта, а при его отсутствии откажет в удовлетворении иска.

Если первый способ не дал желаемого результата, можно подать жалобу в орган по страховому надзору — Российский союз автостраховщиков или Центральный Банк РФ.

Второй шаг — направление жалобы в РСА или ЦБ РФ.

Если дело не сдвинулось с места, подавайте исковое заявление в суд. Судебные тяжбы — достаточно сложное дело, поэтому автоюристы советуют сделать акцент на досудебном решении проблемы. Как показывает практика, большинство страховых компаний готовы идти навстречу, и ситуация разрешается в пользу потерпевшего.

Третий шаг — подача искового заявления в районный суд.

В каких случаях отказ в выплате будет незаконным?

Если сумма страховой выплаты прописана в договоре и не противоречит действующим законам, неправомерными будут следующие действия страховщика:

• бездействие;
• необоснованное занижение суммы выплат;
• нарушения сроков перечисления компенсации;
• отказ в выплате (полностью или частично).

Нередко страховщик отказывает в выплате в следующих ситуациях:

• в выплате КАСКО — при совершении ДТП, во время которого был нарушен закон;
• в выплате ОСАГО — не установлен виновник аварии, либо виновны оба участника;
• в выплате по ОСАГО/КАСКО — трасологическая экспертиза подтвердила, что некоторые или все повреждения невозможно было получить при ДТП.

Занизили сумму страховки — проведите независимую экспертизу и обратитесь в суд.

Как написать претензию о выплате страхового возмещения?

Претензия страховщику составляется в письменной форме. В тексте документа укажите:

• наименование страховой организации;
• данные заявителя (Ф.И.О., адрес, номер телефона);
• основания для подачи претензии (ссылки на нормативно-правовые акты);
• требования к страховщику;
• дату и личную подпись заявителя.

Претензию можно направить заказным письмом или передать непосредственно сотруднику в офис страховой компании.

Скачать образец претензии о выплате страхового возмещения

Какие документы понадобятся для суда?

Если страховщик проигнорировал ваши требования и не выплатил компенсацию, либо перевел деньги, но в меньшем объеме — обращайтесь в суд.

Помимо искового заявления вам понадобятся:

• извещение о ДТП;
• копия протокола, постановления и справки, составленные на месте совершения аварии;
• копия страхового договора или информация об ОСАГО виновного в аварии лица;
• копия заявления в страховую компанию о выплате возмещения с подтверждением его принятия в виде печати и подписи;
• копия страхового акта с точным объемом нанесенного имуществу или здоровью заявителя ущерба;
• отчет независимой экспертизы полученного ущерба.

Исковое заявление подается в районный (городской) суд.

Добиться полного возмещения ущерба от ДТП возможно, если своевременно обратиться за помощью к грамотному юристу. При профессиональном подходе можно не только взыскать расходы на восстановление автомобиля и здоровья, компенсацию морального вреда, но и все судебные издержки.