Что делать, если страховая не доплатила по ОСАГО?

Ущерб пострадавшим в ДТП возмещается страховой компанией.

Для получения страховой выплаты вам нужно иметь на руках необходимые документы и вовремя подать их в страховую фирму. Однако нередко сумма выплаты оказывается мизерной, и не покрывает все расходы. Что делать, если страховщик занизил сумму страхового возмещения? Расскажем в нашей статье.

Как определяется размер страховой выплаты?

В первую очередь, сумма должна быть адекватна полученному ущербу. Например, стоимость замены поврежденного бампера никак не может быть равнозначна разбитой фаре.

Максимальная суммы выплат по ОСАГО прописана в Федеральном законе № 40-ФЗ и составляет на одного человека:

• 400 тыс. руб. — при причинении ущерба имуществу;
• 500 тыс. руб. — в случае причинения вреда здоровью или гибели потерпевших.

Максимально возможный размер компенсаций по ОСАГО установлен законом.

Вычислить сумму, которую обязана выплатить страховая компания, можно самостоятельно. Для этого зайдите на официальный сайт Российского союза автостраховщиков и заполните специальную таблицу. Вы узнаете:

• среднюю стоимость запчастей на ваш автомобиль;
• среднюю стоимость часа работы мастера автосервиса.

Отметим один нюанс.
В настоящее время денежная компенсация за поврежденный автомобиль по ОСАГО пострадавшим не выплачивается. Машину отгоняют в сервис и ремонтируют за счет страховой компании.

Причины неполной выплаты суммы страхового возмещения

Существует две основные причины, при которых компенсация по полису ОСАГО не покрывает ущерб от ДТП:

• страховщик намеренно занизил сумму возмещения;
• размер ущерба, полученного пострадавшим, оказался выше, чем максимальный лимит выплат по ОСАГО. В этом случае остаток взыскивается с виновника аварии.

Если вы считаете, что сумма полученной страховки была существенно занижена, то вправе:

• потребовать у страховщика перерасчета суммы компенсации;
• обратиться к независимому эксперту-оценщику и с полученным заключением вновь посетить страховую организацию с требованием о доплате.

Однако перед тем, как предпринимать какие-либо шаги, нужно получить акт о страховом случае.

Где и как получить акт о страховом случае?

Акт о страховом случае — это важный документ. Он включает в себя следующую информацию:

• обстоятельства произошедшего — дату и место события, показания очевидцев, и др.;
• детальный расчет суммы, подлежащей возмещению;
• персональные данные всех участников аварии и их автомобилей;
• данные отчета эксперта-оценщика, либо акта осмотра поврежденного автомобиля.

Увидеть расчет суммы выплаты по ОСАГО можно в Акте о страховом случае.

Не каждая страховая компания с радостью предоставит вам этот документ, ведь там нередко пишут цифры, взятые «с потолка». Таким нехитрым способом страховщики пытаются максимально снизить сумму выплаты.

Наиболее распространены следующие случаи обмана:

• занижение нормо-часов, необходимых на ремонт поврежденного транспорта;
• сокращение перечня необходимых работ по восстановлению авто;
• указание заниженной стоимости запчастей или работ;
• неуказание расходных материалов, без которых невозможно произвести нормальный ремонт машины;
• завышение стоимости годных остатков уничтоженного автомобиля, не подлежащего ремонту.

Помните, что отказ страховщика в предоставлении акта неправомерен. Вам обязаны предоставить его заверенную копию. На копии акта должна стоять печать страховой фирмы, иначе он не имеет юридической силы.

Требуйте предоставить копию акта о страховом случае — это ваше законное право.

Чтобы получить документ, напишите соответствующее заявление и отдайте его уполномоченному представителю страховой компании. Ходатайство оформляется в 2 экземплярах. На одном из них попросите проставить отметку о принятии, и храните экземпляр у себя.

Если ваше заявление отказываются принимать в офисе страховой фирмы, направьте его заказным письмом с уведомлением о вручении. Так у вас останется подтверждение факта отправки документа.

Страховщик обязан дать ответ в течении 5 дней с момента получения заявления.

Претензия к страховой компании о неполной выплате возмещения

Для начала попытайтесь урегулировать вопрос мирно — отправьте в адрес страховщика претензию. Она составляется письменно, в свободной форме.

В тексте документа укажите:

• наименование страховой организации;
• ваши данные (Ф.И.О., адрес проживания, номер телефона);
• основания для подачи претензии (ссылки на подходящие нормативно-правовые акты);
• сумма, которую страховая компания уже выплатила;
• сумма, которую вы желаете получить в качестве доплаты;
• результаты независимой экспертизы;
• ваши требования к страховщику;
• банковские реквизиты для получения выплаты;
• дату подачи претензии и подпись.

Если попытка договориться со страховой не увенчалась успехом, следующим шагом будет обращение в суд.

Скачать образец претензии о неполной выплате страхового возмещения по ОСАГО

Подаем исковое заявление о взыскании страховой выплаты

Исковое заявление составляется на основании претензии. Пропишите название суда, в который вы подаете иск, и приложите все документы, которые подтверждают вашу правоту.

Если цена иска не превышает 50 тыс. руб., подавайте исковое заявление в мировой суд. Если выше — в районный (городской) суд. Госпошлину рассчитайте по правилам ст. 331.19 НК РФ. Она зависит от цены иска.

Исковое заявление вы можете подать как по месту нахождения ответчика, так и по своему месту жительства. Закон вам это позволяет.

Помимо основной претензии (доплата недостающей суммы по страховке), вы может заявить дополнительные требования. Например, о возмещении затрат на услуги автоюриста, расходов на оплату независимой оценки и др.

Скачать образец искового заявления о взыскании страховой выплаты по договору ОСАГО

Возможно в ходе судебного разбирательства вам со страховщиком удастся прийти к компромиссу. В подобной ситуации составляется мировое соглашение. Документ утверждается судьей. Если страховщик нарушит его условия, к делу подключатся судебные приставы.