Неустойка по ОСАГО

После введения системы ОСАГО ущерб пострадавшим в ДТП возмещается страховой компанией.

Но следует понимать, что любая страховая компания создается для получения прибыли, а не для решения ваших проблем. Поэтому при наступлении страхового случая она всеми способами попытается заплатить как можно меньше, или вообще отказать в выплате.

В некоторых случаях такие действия страховщика абсолютно законны. Однако чаще всего отказ в выплате безоснователен. Если страховая компания нарушает свои обязательства, вы вправе взыскать с нее неустойку. Как это сделать правильно, читайте далее.

Основания для взыскания неустойки

Основания для взыскания и размер неустойки по ОСАГО прописаны в Федеральном законе от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ. Взыскать ее со страховой компании можно в трех случаях:

1. просрочка страховой выплаты;
2. нарушение сроков направления автомобиля на ремонт;
3. проведенный ремонт машины оказался некачественным.

Страховщик обязан выдать компенсацию в течение 20 дней с момента получения заявления на выплату и сопутствующих документов. Если этот срок пропущен, можно претендовать на неустойку.

Срок возмещения по ОСАГО составляет 20 дней.

Но все не так просто. В некоторых случаях законодатель допускает возможность увеличения периода перечисления страховой выплаты. Например, если пострадавший не предоставил авто на экспертизу в установленный срок. Неустойка в таких случаях не взыскивается, а срок рассмотрения заявления может быть продлен еще на 20 дней.

Увеличение сроков возможно и в случае получения страховой компенсации «в натуре», то есть ремонта машины силами страховщика.

В данном случае страховщик обязан в течение 20 дней выдать вам направление на ремонт. Сами работы по восстановлению машины могут длиться дольше, но не должны превышать 45 дней. Об этом говорит Закон РФ «О защите прав потребителей».

Ремонт поврежденного автомобиля может занять 65 дней.

В случае несоблюдения этих сроков у вас появляется право на получение неустойки со страховщика. Именно он выбирает автосервис и несет ответственность за работу его сотрудников.

Отметим один нюанс.
Если вы приняли машину после ремонта без претензий, но вновь обратились в автосервис за ремонтом, страховщик платить неустойку не будет. Поэтому тщательно проверяйте авто перед тем, как расписаться в акте приемки.

Как рассчитать сумму неустойки по ОСАГО?

Неустойка начинает «капать» со дня, когда страховая фирма должна была вынести решение о выплате страхового возмещения, и до момента фактической уплаты.

Размер неустойки составляет 1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.

Общая формула расчета:

Сумма неустойки = Сумма невыплаченной страховки * 0,01 * Количество дней просрочки

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховщиком взятых не себя обязательств. Если она взыскивается через суд, то сумма неустойки рассчитывается на дату подачи искового заявления. Однако судья может и поменять ее на дату вынесения решения.

Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы невыплаченного страхового возмещения.

Если страховая компания вовремя не выплатила компенсацию и не отправила мотивированный отказ, вместе с неустойкой ей придется выплачивать финансовую санкцию. Она составляет 0,05% в день от максимальной страховой суммы, положенной каждому потерпевшему в зависимости от вида полученного вреда.

Закон устанавливает предельную сумму страхового возмещения: 400 тыс. руб. — за ущерб имуществу, 500 тыс. руб. — за ущерб жизни и здоровью.

Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за тем, в который страховщик должен был принять решение о страховой выплате, и до дня:

• направления мотивированного отказа страхователю;
• присуждения выплаты судом.

Формула расчета:

Сумма финансовой санкции = 400 000 (500 000) руб. / 100 * 0,05 * Общее количество дней просрочки.

Однако учтите один важный момент — независимо от длительности просрочки, неустойка не может превышать максимальную выплату по ОСАГО. Если же не соблюден срок возврата страховой премии, то она не может превышать сумму страховой премии.

Если страховщик докажет, что нарушение сроков возмещения произошло из-за обстоятельств непреодолимой силы или по вине потерпевшего, от выплаты неустойки он освобождается.

Неустойка растет с каждым днем просрочки.

Как добится выплаты неустойки по ОСАГО?

Если страховщик затягивает сроки страховой выплаты, действуйте по следующему алгоритму:

1. напишите претензию о выплате неустойки и передайте в страховую компанию;
2. подайте жалобу в ЦБ РФ;
3. если вопрос не решен, обратитесь в суд.

До обращения в суд нужно обязательно направить претензию. Иначе иск не примут.

Оформляем претензию

Унифицированной формы документа нет. Поэтому при написании придерживайтесь общих правил делопроизводства.

Документ имеет следующую структуру:

1. «Шапка»

В правом верхнем углу листа напишите данные страховой компании и ваши личные данные. В качестве адресата лучше указать директора подразделения.

2. Наименование документа

Ниже посередине напишите слово «Претензия».

3. Основная часть

Кратко и лаконично опишите обстоятельства дела — сколько уже выплачено, сколько вы еще желаете получить и др. Также приведите расчет суммы неустойки, укажите свои банковские реквизиты и предпочитаемую форму расчета (наличный или безналичный).

4. Требование о выплате неустойки

Пропишите срок, который вы согласны ждать, и укажите, что по истечении этого периода дело будет передано в суд.

Внизу листа поставьте дату и подпись.

Скачать образец претензии о выплате неустойки по ОСАГО

Вручить претензию можно представителю страховой компании лично, либо направить ее по почте заказным письмом с уведомлением.

При личном вручении подготовьте 2 экземпляра — один для страховщика, а на втором попросите поставить отметку о принятия документа. Второй экземпляр храните на случай обращения в суд.

Если страховщик проигнорировал вашу претензию, либо вас не устроил его ответ, можно идти в суд.

Срок рассмотрения претензии составляет 5 календарных дней.

Составляем исковое заявление

Общие правила составления исковых заявлений прописаны в ст. 131 и ст. 132 УПК РФ. В заявлении укажите:

• свои личные данные;
• сведения об ответчике (наименование и адрес страховой компании);
• обстоятельства дела;
• ссылки на подходящие законодательные нормы;
• цену иска — кроме основной суммы, можно включить компенсацию за моральный вред, затраты на адвоката и др.;
• реквизиты для перечисления средств;
• дату составления и подпись истца.

К иску приложите документы, подтверждающие изложенные факты и требования:

• документы о праве собственности на автомобиль;
• договор ОСАГО;
• копию справки о ДТП;
• расчет суммы страховой выплаты и неустойки;
• бумаги, подтверждающие вашу попытку досудебного урегулирования спора.

Скачать образец искового заявления о взыскании страхового возмещения по ОСАГО

Если суд удовлетворит ваши требования, с ответчика одновременно

взыщут штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего.

Размер штрафной санкции — 50% от разницы между суммами страхового возмещения по конкретному страховому случаю, и уже выплаченной вам компенсации:

Сумма штрафа = (Сумма страховки по конкретному случаю — Сумма, уплаченная страховщиком в добровольном порядке) / 2

Суммы неустойки, финансовой санкции и компенсации морального вреда в расчете штрафа не участвуют.

Споры со страховыми компаниями мы рекомендуем доверить профессиональному юристу, который знает все законодательные тонкости данной сферы.