Коэффициент Бонус-Малус: что это, как проверить и восстановить?

Коэффициент Бонус-Малус — это показатель, который влияет на стоимость полиса ОСАГО. Он напрямую зависит от аварийности: если водитель ездит аккуратно, значение его КБМ снижается. Повышается же коэффициент, если владелец авто попадает в ДТП. Мы расскажем, что такое КБМ в ОСАГО, как и где его можно проверить или восстановить, а также научимся пользоваться таблицей КБМ.

КБМ ОСАГО: что это такое и зачем он нужен?

Страхуя автомобиль, компании учитывают не только его технические характеристики и возможности, но и навыки вождения конкретного владельца ТС. Водители, которые редко попадают в ДТП, приносят страховым компаниям прибыль. Поэтому Российский союз автостраховщиков (РСА) стимулируют «хороших» автовладельцев, снижая значение коэффициента Бонус-Малус.

КБМ в РСА — своего рода скидка водителю за аккуратное управление автомобилем. Если в течение года владелец машины ни разу не попал в ДТП, то ему начисляется 5% скидка. И так ежегодно — за безаварийное вождение значение КБМ будет снижаться до тех пор, пока скидка не достигнет 50 % (КБМ = 0,5).

Если же водитель попал в аварию и обратился в страховую компанию за возмещением ущерба, то значение КБМ повышается. Следовательно, стоимость следующей страховки на ТС увеличится. Учтите, что КБМ не учитывается при страховании прицепов, транзитных ТС и автомобилей, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

КБМ — это показатель стоимости страховки на автомобиль. Он во многом зависит от стиля вашего вождения.

Таблица КБМ для ОСАГО: как узнать класс Бонуса-Малуса?

Представленная таблица содержит различные значения КБМ лиц, допущенных к управлению для ОСАГО.

Как проверить КБМ ОСАГО по таблице?

Проведем КБМ расчет на примере.

Шаг 1. Левый столбец — класс водителя на начало страхования. Например, отмечаем класс = 3. Его присваивают водителю, который страхуется впервые.

Шаг 2. Определяем количество страховых случаев, которые произошли за срок страхования по вине водителя. Например, страховых случаев не было, значит количество убытков = 0.

Шаг 3. Находим столбец с количеством убытков, ищем класс водителя на следующий год. В указанном примере класс = 4.

Шаг 4. Находим значение КБМ для четвертого класса. Он равен 0,95.

Другими словами: водитель страховался впервые, значит его КБМ = 1, а класс = 3. Он управлял автомобилем 1 год и ни разу не попал в ДТП. Это значит, что его класс стал 4 (следующий год вождения), а КБМ = 0,95 («чистое» вождение за год). Так ежегодно при условии подобного управления ТС у водителя КБМ уменьшается на 0,05 (по 5% скидке).

Каждый год за безаварийную езду водитель уменьшает свой КБМ на 0,05 и получает 5% скидку на стоимость ОСАГО.

Как узнать коэффициент КБМ, если в ОСАГО вписано несколько водителей?

Если список застрахованных водителей по ОСАГО состоит из нескольких человек — рассчитывается наибольший КБМ. Допустим, у двух водителей накоплена скидка 40% (КБМ = 0,6), а у третьего — 10% (КБМ = 0,9). В этом случае цена ОСАГО будет рассчитана со скидкой в 10%.

Если же один из застрахованных водителей за год попал в аварию, то вырастет лишь его КБМ. Остальные водители могут ожидать увеличения скидки на 5%. Если договор ОСАГО оформляется на условии неограниченного круга лиц, допущенных к управлению, то учитывается КБМ владельца транспортного средства.

Стоимость ОСАГО с несколькими водителями рассчитывается с учетом наибольшего КБМ.

Где проверить КБМ?

Коэффициент Бонус-Малус можно проверить на сайте своей страховой компании в онлайн режиме. Они, в свою очередь, обращаются к базе данных РСА. Каждый водитель также имеет возможность зайти на онлайн-сервис РСА и без посредников найти нужную информацию.

Проверить КБМ онлайн можно по базе РСА.

Как проверить КБМ водителя по РСА онлайн?

На официальном сайте РСА проверить свой КБМ несложно — понадобятся только водительское удостоверение и договор ОСАГО. Проверка проходит в пять шагов:

1. зайдите на сайт РСА, выберите ОСАГО → расчет стоимости ОСАГО → проверить КБМ;
2. в графе «Собственник транспортного средства» укажите «физическое лицо»;
3. укажите на наличие ограничения по количеству допущенных к вождению лиц, кликнув «с ограничением»;
4. введите нужные данные: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер ВУ, дату начала действия договора;
5. введите проверочный код и отправьте запрос.

Система выдаст таблицу, в которой указана информация о последней страховке, количестве страховых случаев, использованном при расчете страховой премии водителя КБМ, значение нового коэффициента Бонус-Малус. Полученные сведения можно проверить по таблице скидок.

Для проверки КБМ на сайте РСА понадобятся водительское удостоверение и договор ОСАГО.

Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке

Если КБМ водителей заранее неизвестен, то размер скидки определяется по собственнику ТС. Расчеты проводятся, как описано выше. Единственный нюанс заключается в том, что коэффициент Бонус-Малус закрепляется за конкретным авто. Поэтому водитель, приобретая новую машину, теряет накопленный бонус и получает первоначальный третий класс.

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА?

Иногда сервис РСА выдает неверную информацию, указывая на отсутствие скидки или некорректно рассчитанный КБМ. Таким образом, стоимость следующей страховки будет завышена без всяких причин. В этой ситуации водителю необходимо восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА.

Как восстановить КБМ по ОСАГО:

• Обратиться к интернет-сервисам

На различных автомобильных сайтах предлагают быстрое восстановление КБМ. В основном, такие предложения платные.

• Отправить письмо в страховую компанию

Следует подать заявление на имя руководителя страховой компании, приложить предыдущий полис ОСАГО (копию) или справку от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу. В течение 10 дней страховая компания должна рассмотреть ваше заявление и ответить. Если этого не происходит, направьте жалобу в РСА.

• Написать жалобу в РСА

Подобное письмо можно отправить в онлайн-режиме через «страницу обращений в РСА» и по почте. В жалобе укажите свои Ф.И.О., дату рождения, номер водительского удостоверения, суть претензии и ее обоснование. Заявление рассмотрят в течение 30 дней. Если проверка будет положительной, КБМ восстановят.

• Обратиться в ЦБ РФ

В Центробанк можно обратиться только через интернет. На официальном сайте выберите «Страница подачи жалоб» → «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора» и следуйте указаниям. Вам также понадобятся сканы документов (прежний страховой полис ОСАГО или справка об отсутствии выплат по ущербу). Претензию рассмотрят за 30 дней.

Восстановить КБМ по ОСАГО можно через интернет: на сайте РСА, страховой компании или Центробанка РФ.

Подведем итог

Стоимость страховки напрямую зависит от того, как вы водите автомобиль. Безаварийная езда позволяет ежегодно получать скидку на ОСАГО. Проверить значение своего коэффициента Бонус-Малус можно в страховой компании или базе данных Российского союза автостраховщиков. Если там вдруг отсутствует информация о вашем КБМ, то его можно восстановить через страховую компанию, в самом РСА или через Центробанк РФ.