Содержание
Каждый автовладелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность перед другими участниками дорожного движения.
В случае аварии, ущерб пострадавшей стороне возмещает не виновник ДТП, а страховая компания. Таким образом, процедура получения компенсации становится более быстрой и простой.
Однако в некоторых случаях страховщик вправе предъявить клиенту регрессные требования. Что такое регресс по ОСАГО? Как происходит взыскание средств? Расскажем далее.
Что такое регресс по ОСАГО?
Регресс — это обратное требование. После выплаты компенсации, страховщик взыскивает переведенные потерпевшему деньги с виновника ДТП.
Регресс — это ответное требование от страховой фирмы к виновнику аварии.
Например, в результате аварии автомобиль пострадавшего получил повреждения на сумму 300 тыс. руб. Страховая компания виновника перечислила ему сумму полностью, поэтому вправе взыскать эти 300 тыс. руб. со своего клиента.
Порядок и правила предъявления регрессных требований прописаны в ГК РФ и положениях Федерального закона № 40-ФЗ. Некоторые важные моменты содержатся в условиях страховых соглашений.
Многие люди путают регресс с суброгацией. Некоторые и вовсе уверены, что это синонимы. Но это не так.
Согласно п.1 ст. 965 ГК РФ, суброгация — это переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение, права требовать компенсацию с лица, ответственного за ущерб, причиненный страхователю в пределах возмещенного. Определение похоже на регресс, поэтому термины часто путают.
Кажется, что виновник ДТП, является лицом «ответственным за убытки». Однако это не так. Он — причинитель ущерба, а лицо, ответственное за этот ущерб — страховая компания. Поэтому страховщик не может сам с себя взыскивать суммы, выплаченные потерпевшему по договору ОСАГО.
Регресс и суброгация — разные вещи.
Основания для предъявления регрессных требований
Страховщик не всегда имеет право предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП. Иначе в автостраховании вообще не было бы смысла.
Перечень таких ситуаций строго ограничен законом. Страховая может подать на регресс, если виновник аварии:
- совершил ДТП умышленно (спровоцировал наступления страхового случая);
- в момент аварии был пьян или находился под действием наркотиков;
- не имеет водительских прав, либо удостоверение недействительно;
- не вписан в полис ОСАГО;
- покинул место происшествия до приезда сотрудников ГИБДД;
- не предъявил документы о наступлении страхового случая в положенный срок (5 дней);
- не предоставил авто для проведения оценки ущерба, либо самостоятельно отремонтировал его без согласия страховщика. Это правило действует в течение 15 дней с момента аварии.
Спровоцировали аварию, находясь «под градусом» — готовьтесь к регрессу.
Регресс также возможен в случаях, если ДТП произошло в момент, когда авто не должно был эксплуатироваться. Например, в договоре ОСАГО указан временной период действия полиса — только март.
Также страховщик взыщет деньги с виновника ДТП, если срок действия диагностической карты транспортного средства на момент аварии истек.
Страховая компания может предъявить регрессное требование не только к виновнику ДТП, но и к оператору, который проводил технический осмотр машины до оформления диагностической карты. Основание для регресса — в ходе осмотра транспортного средства не были выявлены поломки, которые стали причиной аварии.
Добиться регресса можно только через суд.
Сколько могут взыскать?
Согласно Закону об ОСАГО, максимальные суммы страховых выплат составляют:
- 500 тыс. руб. — на покрытие расходов на лечение или в случае гибели потерпевшего;
- 400 тыс. руб. — на возмещение ущерба имуществу.
Сумма рассчитана на каждого потерпевшего.
Страховщик может потребовать выплаченную сумму с виновника ДТП или с родственников погибшего в автокатастрофе нарушителя в порядке регресса.
Срок исковой давности по регрессу ОСАГО
Общий срок исковой давности по делам в сфере страхования составляет 3 года. Учтите, что если в результате ДТП был нанесен вред здоровью, подать исковое заявление в суд можно в любое время, даже по прошествии трехлетнего срока.
Срок исковой давности по регрессу ОСАГО — 3 года.
Отсчет срока давности для регрессных требования по ОСАГО начинается с момента установления лица, с которого можно потребовать возмещение убытков.
Регресс по ОСАГО делает судебные разбирательства более сложными и запутанными. Главная проблема — определение точки отсчета сроков исковой давности. Наибольшую сложность представляют случаи, когда страховая компания уже сделала несколько выплат пострадавшим за длительный период времени.